汽车保险怎么买最划算？交强险、三者险、车损险详解

每年车险续保，很多车主买了很多无用附加险。结论：家用车只需购买交强险+三者险（300万）+车损险+医保外用药责任险，其余险种基本用不上。本文拆解各险种作用及省钱技巧。

四大核心险种对比表

不出险与出险一次的费用差距

连续三年不出险，交强险最低打7折（665元），商业险最低5折左右。出险一次：第二年保费恢复原价；出险两次：上浮25%；出现死亡事故：上浮30%。小刮擦维修费低于800元时，建议自费修理，不走保险更划算。

各险种优缺点

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交强险：法定必须买，优点是价格低；缺点是赔付额度完全不够用。

三者险：极高性价比，300万保额仅比100万贵200元，一旦撞豪车能救命。

车损险：新车前三年建议购买，老车车价低于3万可考虑不买。

划痕险/玻璃险：已合并至车损险，无需单独购买。

常见问答

1. 三者险买200万还是300万？ 建议300万，差价百元但保障大幅提升，尤其所在城市豪车多。

2. 网上车险与4S店车险区别？ 电话或APP直销渠道通常比4S店便宜15%，但4S店会赠送保养或喷漆券。

3. 出险后第二年换保险公司，记录还在吗？ 全国联网，所有保险公司都能查到出险记录。

4. 医保外用药险必须买吗？ 强烈建议，几十块钱解决对方用进口钢板等纠纷。

5. 营运车辆保险为什么贵？ 风险系数高，网约车保费约为家用车2倍，且必须买承运人责任险。

6. 代位求偿什么意思？ 对方全责但没钱赔，自己保险公司先垫付，然后向对方追偿。

7. 新能源车险比燃油车贵多少？ 平均贵20%-30%，因电池维修成本高。寻车网

8. 如何查询自己的保费是否合理？ 使用“金事通”APP或对比平安、人保、太平洋三家报价。