一文读透：车险二次综合改革将实施，未来买车险更便宜？ “交强险”将迎来改革，以后不再是950元。。。！
发布时间：2026-01-25 22:16:49 | 寻车网
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一文读透：车险二次综合改革将实施，未来买车险更便宜？
车险二次综合改革实施后，部分消费者未来买车险可能更便宜，但并非所有消费者保费都会下降，整体保费调整可能性不大，不同客户群体保费差异会变大。
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车险二次综改的具体内容
车险改革并非首次，2015 年开始改革，2020 年进行了较大改革，调整了交强险和商业险费率，合并“自主渠道系数”与“自主核保系数”为“自主定价系数”，且 87%的消费者车险费用下降。
本次改革是对银保监会《关于进一步扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》的具体实施， 将商业险自主定价系数的浮动范围由 0.65 - 1.35 扩大到 0.5 - 1.5 。新范围下限更低、上限更高，保险公司定价自主权更大，能更精确根据驾驶员历史风险制定商业险价格。
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自主定价系数对消费者的影响
汽车商业险计算公式为： 商业车险保费 = 基准纯风险保费/（1 - 附加费用率） 无偿优待系数费 * 交通违章系数 * 自主定价系数 *。公式中前几项有行业通用参考标准，对保险费用影响不大，只有自主定价系数由保险公司把控且弹性空间大，其浮动决定了商业险折扣率和最终费用高低。
举例说明，某台车商业险正常价格 3000 元，原先自主定价系数 0.65 时，实际支出保险费用 1950 元；系数换成 0.5 后，实际支出 1500 元，下降约 23%。若原先系数 1.35，实际支出 4050 元；系数换成 1.5 后，实际支出 4500 元，上升约 11%。这代表驾驶习惯最完美和最糟糕的两种极端情况，即 多年不出险，商业险费用最多可下降 23%；年年出险，商业险费用最多上涨 11% 。
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未来车险价格调整情况
2020 车险改革后，汽车商业险附加费用率上限由 35%下调为 25%，预期赔付率由 65%提高到 75%，消费者能用更少的钱买到范围更广的保障。到 2022 年车险费用下降 21%，为消费者减少保险费用 2500 亿元以上。
本次改革是上一次的深入细化，重点不在于整体降费，而是将客户分层，保险费用更大程度上取决于驾驶员以往的风险水平。 出险少的保费会越来越少，出险多风险高的保费会相应提高 ，所以整体保险费用调整可能性不大，主要是不同客户群体保费差异会变大。
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车险二次综改的意义
扩大自主定价系数范围是双赢局面。消费者在原先保费大幅降低的情况下，保持优良驾驶习惯能实现更低保费支出，这是对驾驶员的鼓励。
保险公司并非公益性组织，需要盈利。前几年改革让保险费用更合理，承保范围变大标准变高。改革后对于高风险群体或者营运车辆的投保，保险公司积极性更高，既能保证盈利，还能更好地服务驾驶员。
“交强险”将迎来改革，以后不再是950元。。。！
交强险费用将不再固定为950元
交强险，作为国家规定每辆汽车上路前必须购买的强制保险，其费用一直以来都是固定的950元（针对家用车）。然而，随着相关政策的改革，交强险的费用将不再保持这一固定值。
一、交强险费用改革背景
随着汽车数量的不断增加，交通事故的发生率也在逐年上升。交强险作为汽车保险的重要组成部分，其目的主要是为了在发生交通事故时，为受害者提供必要的经济赔偿，从而减轻肇事者的经济负担，并保障受害者的合法权益。然而，固定的交强险费用标准已经难以适应当前复杂多变的交通环境和风险状况，因此改革势在必行。
二、交强险费用改革内容
根据改革方案，交强险的费用将不再固定为950元，而是会根据车辆的出险情况、车型、使用性质等多个因素进行浮动调整。具体来说：
- 出险情况 ：如果车辆在过去一年内没有发生任何交通事故，那么下一年度的交强险费用将会得到一定的折扣优惠；反之，如果车辆频繁出险，那么费用将会相应上浮。
- 车型 ：不同车型的交强险费用也会有所不同。一般来说，排量较大、价格较高的车型，其交强险费用也会相应较高；而排量较小、价格较低的车型，其费用则会相对较低。
- 使用性质 ：车辆的使用性质也是影响交强险费用的一个重要因素。例如，营运车辆由于其使用频率较高、风险较大，因此其交强险费用也会相应较高；而私家车则由于其使用频率较低、风险较小，因此费用会相对较低。
三、交强险费用改革影响
交强险费用的改革对于广大车主来说，既有机遇也有挑战。一方面，对于那些驾驶习惯良好、车辆使用频率较低的车主来说，他们可以通过享受折扣优惠来降低交强险的费用支出；另一方面，对于那些驾驶习惯较差、车辆频繁出险的车主来说，他们则需要承担更高的费用支出。
然而，也有部分车主对交强险费用的改革表示不满。他们认为，这种浮动调整的方式虽然看似合理，但实际上却可能导致一些车主为了降低费用支出而故意隐瞒出险情况或采取其他不正当手段。此外，还有一些车主担心这种改革方式可能会增加他们的经济负担，尤其是在车辆频繁出险的情况下。
四、交强险费用改革建议
针对交强险费用改革可能带来的问题，以下是一些建议：
- 加强监管 ：相关部门应加强对交强险市场的监管力度，确保保险公司能够严格按照规定执行浮动调整政策，防止出现恶意竞争或欺诈行为。
- 提高透明度 ：保险公司应提高交强险费用的透明度，及时向车主公布费用调整的原因和依据，以便车主能够了解自己的费用支出情况。
- 优化服务 ：保险公司应不断优化服务质量，提高理赔效率和服务水平，为车主提供更加便捷、高效的保险服务。
五、结论
交强险费用的改革是顺应时代发展的必然趋势。虽然这种改革方式可能会给部分车主带来一定的经济负担或不满情绪，但总体来说，它有助于促进汽车保险市场的健康发展，提高车主的风险意识和安全意识。因此，我们应该积极支持和配合这项改革工作，共同推动汽车保险市场的繁荣发展。
（注：图片来源于网络，版权归原作者所有）
车险将迎大变脸！车险改革意见出炉，我们爱车买保险有何影响？
寻车网(https://www.xunche.com)小编还为大家带来车险将迎大变脸！车险改革意见出炉，我们爱车买保险有何影响？的相关内容。
车险改革意见出炉，对购买车险的影响主要体现在以下五个方面：
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交强险责任限额显著提升
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之前交强险有责方的责任总限额是12.2万，无责方的责任总限额是1.21万。此次《指导意见》将交强险有责方的责任总限额提高至20万，无责方的责任总限额提高至1.99万，提高达到60%以上，保障力度显著提升。
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交强险费率浮动系数下限下调
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浮动比率上限维持之前的30%不变，下限由原来最低-30%进一步下调为-50%。
交强险实缴保费的计算公式是：基础保费×（1+道路交通事故浮动比率）×（1+与交通安全违法行为相联系的浮动比率）。
浮动比率下限下调，意味着交强险存在降价空间，提高了对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。从现有统计数据上来看，能够享受到这个浮动比率下调优惠的以家用自用车居多。
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车险保障将更全面
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增加保险责任 ：引导行业将示范产品的车损险主险条款增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约等7个方面的保险责任。这7个险种大多之前都是作为附加险存在的，投保人需要选择是否附加，如果附加的话，保费相应也会有所增加。
删除免责条款 ：引导行业合理删除实践中容易引发理赔争议的免责条款，合理删除事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
提升责任限额 ：支持行业将商业三责险责任限额从5万－500万元档次提升到10万－1000万元档次。
制定示范条款 ：支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款。国内新能源汽车一直没有专属保险，新能源汽车投保时，都是按照燃油车的保险条款进行投保，出台新能源专属车险已是燃眉之急。
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附加费用率下调，中小险企分化加剧
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《指导意见》中将附加费用率的上限从35％下调为25%，并支持附加费用率上限低于 25%的网销、电销等渠道的商业车险产品。
理论上来说，附加费用率的下调有利于挤掉虚构综合费用的泡沫，降低财险公司的综合成本率。
实际上，头部险企的新车附加费用率已规定不能超过25%，旧车业务不超过20%，中小险企的限制才是35%。因此，《指导意见》冲击最大的是中小险企。而大公司已经形成了规模效应，附加费用率本就低于小公司，受到的影响并不大。
此番下调，将会倒逼中小险企进行创新，发力车险细分市场，开发差异化、专业化、特色化的商业车险产品，加剧中小险企分化。这也意味着大打价格战的模式将会得到遏制，消费者购买车险时也很难再从保险公司那里获得以前那样比例不低的有价卡券。
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逐步放开自主定价系数浮动范围
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原先商业车险定价中的“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一，整合为“自主定价系数”。第一步将自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]，第二步适时完全放开自主定价系数的范围。
和《指导意见》发布之前的双系数相比，二合一之后的自主定价系数上限变低、下限变高。也就是说，仅从定价系数的角度考虑，最低保费会比之前高，最高保费则会比之前低。
不过[0.65－1.35]的定价系数范围只是第一步，第二步还将进一步放开定价系数；此外前面也提到了，附加费用率上限将下调10%，因此商业车险保费存在一定的下降空间。 寻车网
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