交强险与商业保险的主要差异是什么？
发布时间：2026-01-10 14:41:09 | 寻车网
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交强险？商业险？终于分清楚了！
交强险是机动车交通事故责任强制保险，赔偿受害人（不含本车人员和被保险人）的人身伤亡和财产损失；商业险是私人汽车的保障性保险，包含多种险种，为车辆提供更全面的保护。两者在赔付原则、赔偿范围、强制性、保险费率和赔偿限额上存在差异。
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赔付原则 ：
交强险 ：实行“无过错责任”原则，无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将在责任限额内（12.2万元）予以赔偿。
商业险 ：采取过错责任原则，保险公司根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任来确定其赔偿责任。
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赔偿范围 ：
交强险 ：保障范围广，不仅承担被保险人有责任时的损害赔偿责任，还承担被保险人无责任时的相应损害赔偿责任。
商业险 ：保障范围相对狭窄，在被保险人无责任或无过错的情况下，保险人不承担赔偿责任。商业险条款中还列明了许多保险人不承担赔偿的情形。
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强制性 ：
交强险 ：具有强制性，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，机动车的所有人或管理人都应当投保交强险。保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同。
商业险 ：不具有强制性，车主可自主选择是否投保以及保险责任限额。
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保险费率 ：
交强险 ：实行全国统一的保险条款和基础费率，保监会按照交强险业务总体上“不盈利不亏损”的原则审批费率。
商业险 ：以盈利为目的，保险费率较高，且取决于多种因素，如保险金额、车型、车龄等。
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赔偿限额 ：
交强险 ：实行分项责任限额，如死亡伤残赔偿限额为11万，医疗费用赔偿限额为1万元，财产损失赔偿限额为2000元，总计12.2万元。
商业险 ：赔偿限额可由被保险人在5万至100万元或者以上中选择，赔付金额远高于交强险。
交强险与商业保险的主要差异是什么？
交强险是国家规定强制购买的保险，商业保险则是车主自愿选择购买的。交强险保障范围较广，能在交通事故中对受害人进行基本赔偿，商业保险保障范围更灵活多样，车主可根据自身需求选择不同险种组合。交强险价格相对固定，由国家统一规定，商业保险价格因车型、保额、保障范围等因素而异。交强险赔偿限额有限，在有责和无责情况下都有明确的赔偿额度限制，商业保险赔偿额度则根据购买的保额而定，保额越高赔偿越多。1. **性质不同**：交强险具有强制性，所有上路行驶的机动车都必须购买，这是为了保障交通事故受害人能及时获得基本赔偿。商业保险则是一种市场化的保险产品，车主可根据自己的经济状况、驾驶习惯、车辆使用情况等自主决定是否购买以及购买哪些险种。交强险是一种基本保障，商业保险是对交强险保障不足部分的补充和扩展。
2. **保障范围不同**：交强险的保障范围涵盖了被保险车辆在道路交通事故中造成的人身伤亡和财产损失，对受害人进行赔偿。商业保险的保障范围更加广泛和个性化，比如车辆损失险可赔偿车辆因碰撞、自然灾害等造成的损失；第三者责任险可在交强险赔偿不足时，对第三方的人身伤亡和财产损失进行赔偿；还有车上人员责任险可保障车内乘客的安全等。
3. **赔偿限额不同**：交强险在有责情况下，死亡伤残赔偿限额为18万元，医疗费用赔偿限额为1.8万元，财产损失赔偿限额为0.2万元；无责时，死亡伤残赔偿限额为1.8万元，医疗费用赔偿限额为1800元，财产损失赔偿限额为100元。商业保险的赔偿限额则根据车主购买的保额而定，保额越高，在发生保险事故时能获得的赔偿就越多。
4. **价格不同**：交强险的价格是由国家统一规定的，不同类型的车辆保费有所差异，但总体相对固定。商业保险的价格则受到多种因素影响，如车辆价值、使用年限、车主年龄、驾驶记录、保险期限、保障范围等。一般来说，车辆价值越高、风险越高，商业保险的保费也就越高。
交强险和商业保险可以都报吗
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交强险和商业保险通常可以同时使用并都进行报销 。具体说明如下： 寻车网
赔偿顺序与范围发生交通事故后，一般先由交强险在其责任限额范围内予以赔偿。交强险有明确的责任限额规定，分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额等。例如，在有责任的情况下，死亡伤残赔偿限额为18万元，医疗费用赔偿限额为1.8万元，财产损失赔偿限额为0.2万元。当交强险赔偿后仍有不足部分时，商业险会根据保险合同约定进行赔偿。像商业第三者责任险，就可以对超出交强险赔偿范围的损失进行赔付，其保额可根据车主需求选择，如50万、100万甚至更高。
商业险赔偿条件不过，商业险的赔偿需符合保险合同约定的条件和条款。若事故存在免赔情形，如驾驶人未取得驾驶资格、醉酒驾驶、故意制造交通事故等，商业险可能不予赔偿。但交强险在某些情况下仍需在责任限额内垫付抢救费用，不过对于垫付的费用，交强险有权向致害人追偿。
同时申报理赔方式二者可以同时申报理赔。若交强险和商业险皆为同一保险公司承保，于保险期内出险后，车主可立即上报并联络该保险公司申请理赔。保险公司将依据交强险及车主所投商业车险条款进行赔偿，但商业车险赔偿额应扣除已获交强险赔偿部分。例如，车主在事故中造成第三方财产损失5万元，交强险财产损失赔偿限额为0.2万元，那么交强险先赔偿0.2万元，剩余的4.8万元由商业第三者责任险在保额范围内进行赔偿。
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